حتما برایتان پیش آمده که بخواهید پولی را به آن سوی مرزها بفرستید یا از آنجا دریافت کنید. شاید هم فرزندتان در کانادا یا اروپا دانشجو است و منتظر شهریه دانشگاهش میباشد، یا شاید خودتان پروژهای انجام دادهاید و میخواهید دستمزدتان را نقد کنید. از طرفی، احتمالا وقتی پای صحبتهای اغلب مردم کوچه و بازار مینشینید، همه میگویند “تحریم هستیم” یا “حسابهایمان بسته میشود” ممکن است شما را بترساند؛ اما واقعیت این است که اگر راه درست را بلد باشید، این کار مثل آب خوردن خواهد بود! فقط کافی است چند قانون ساده را بدانید.
نکات مهم برای انتقال پول به خارج از کشور
انتقال پول به خارج از کشور یا دریافت آن، اصلا کار سختی نیست. در این بخش، ۱۰ نکته طلایی و کاربردی را برایتان آماده کردهایم که با رعایت آنها میتوانید بدون نگرانی و با کمترین هزینه و بیشترین سرعت، پولتان را به هر جای دنیا که میخواهید بفرستید.
۱- انتخاب بهترین روش
اول از همه باید ببینید چه راههایی جلوی پای شما است و قرار نیست همه از یک روش استفاده کنند.
-
روش قدیمی و بانکی (سوئیفت): این همان روشی است که اکثر بانکها استفاده میکنند. اگر میخواهید مبلغ خیلی زیادی (مثلا برای خرید ملک) بفرستید، این روش امنترین است. اما یک ایراد بزرگ دارد، خیلی کند خواهد بود و گاهی ۳ تا ۵ روز طول میکشد تا پول برسد! ضمن اینکه بانکهای ایران به این سیستم وصل نیستند و حتما باید یک واسطه، کار را برایتان انجام دهد.
-
سایتهای آنلاین (مثل پی پال و وایز): اگر مبلغ پولتان کم است (مثلا زیر ۱۰۰۰ دلار) یا خیلی عجله دارید، این سرویسها عالی هستند. پی پال تقریبا در لحظه پول را میرساند. وایز (Wise) هم خیلی طرفدار دارد چون هم سریع است و هم نرخ تبدیل ارز را منصفانه حساب میکند.
-
ارزهای دیجیتال (تتر و بیت کوین): اگر با گوشی و تکنولوژی راحتتر هستید، تتر (همان دلار دیجیتال) سریعترین راه است. شما اینجا تتر میخرید و برای کیف پول طرف مقابل میفرستید. کل ماجرا شاید ۵ دقیقه هم طول نکشد! از بابت امنیت هم خیالتان راحت باشد.
-
صرافیهای آنلاین واسط: برای ما که در ایران زندگی میکنیم، راحتترین راه استفاده از شرکتهای واسطی است که در ایران دفتر دارند. شما به آنها ریال میدهید و آنها کار انتقال ارز را انجام میدهند.
۲- گول شرکتهای واسط بدون کارمزد را نخورید؛ قیمت ارز مهمتر است!
اینجا جایی است که خیلی از مردم سرشان کلاه میرود! موقع حواله زدن، نباید فقط بپرسید کارمزد شما چقدر است؟ بیایید قضیه را با یک مثال روشن کنیم. فکر کنید قرار است ۱۰۰۰ یورو بفرستید. یک شرکت میگوید: ما اصلا کارمزد نمیگیریم! اما در عوض، قیمت هر یورو را چند هزار تومان گرانتر از بازار با شما حساب میکند.
در مقابل، یک شرکت دیگر میگوید: من فلان مبلغ را به عنوان کارمزد میگیرم، اما قیمت یورو را منصفانه و طبق نرخ واقعی بازار میزند.
اگر یک حساب و کتاب ساده بکنید، متوجه میشوید آن شرکتی که ادعای بدون کارمزد داشت، در مجموع پول خیلی بیشتری از شما دریافت کرده است. پس همیشه حواستان به جمع کل باشد؛ یعنی در نهایت، چقدر ریال از حساب شما کم میشود و دقیقا چقدر ارز به دست گیرنده میرسد. فقط شرکتی که قیمت ارز را شفاف و واقعی اعلام کند، قابل اعتماد است.
۳- ارسال حواله به کانادا و چیزهایی که باید بدانید
کانادا یکی از مقاصدی است که ایرانیهای زیادی آنجا زندگی میکنند و پول هنگفتی بین ایران و کانادا رد و بدل میشود. اگر قصد ارسال حواله به کانادا را دارید، باید حواستان به چند نکته باشد.
اول اینکه سیستم بانکی کانادا با اروپا فرق دارد. در کانادا، علاوه بر شماره حساب، شما به کدهایی به نام “Transit Number” (کد شعبه) و “Institution Number” (کد بانک) نیاز دارید. اگر این موارد را اشتباه وارد کنید، پولتان برگشت میخورد و کلی زمان از دست میدهید.
دوما، اداره مالیات کانادا خیلی سختگیر است. وقتی پولی به حساب کسی در کانادا میرود، ممکن است بانک از او بپرسد این پول از کجا آمده؟. اگر دانشجو هستید و خانواده برایتان پول میفرستند، باید بتوانید ثابت کنید که این پول هدیه یا هزینه تحصیل است تا مالیات سنگین به آن نخورد. به همین خاطر، استفاده از صرافیها و شرکتهای معتبر که رسید رسمی میدهند خیلی مهم است. این رسیدها سند شما هستند که نشان میدهد پول کاملا قانونی جابجا شده است.
۴- نحوه انتقال پول از آلمان به ایران و قوانین سخت اروپا
آلمان قلب اقتصاد اروپا است و خیلی از ایرانیها آنجا مشغول کار یا تحصیل هستند. اما وقتی نوبت به فرستادن پول به داخل ایران میرسد، کار کمی پیچیده میشود. در اروپا انتقال پول بین کشورها (مثلا از آلمان به فرانسه) خیلی راحت است، اما نحوه انتقال پول از آلمان به ایران، داستان خودش را دارد.
از آنجا که بانکهای ایران تحریم هستند، شما نمیتوانید از بانک آلمانی مستقیم به بانک ملی یا ملت پول بفرستید و باید از یک شرکت واسط کمک بگیرید. شما یورو را به حساب آن شرکت در آلمان (یا یک کشور اروپایی دیگر) واریز میکنید و آنها معادل ریالیاش را در ایران به شما میدهند.
یک نکته خیلی مهم این است که در آلمان روی پولشویی خیلی حساس هستند. اگر مبالغ زیادی را بدون دلیل مشخص از حساب شخصی خود جابجا کنید، ممکن است بانک حساب شما را ببندد. پس همیشه سعی کنید از طریق شرکتهایی اقدام کنید که حسابهای تجاری و شرکتی دارند. کار کردن با حسابهای شخصی برای مبالغ بالا در آلمان ریسک دارد.
۵- اشتباهاتی که نباید در حواله به اروپا انجام دهید
اگر میخواهید پولتان در بانکهای اروپایی گیر نکند، باید حواستان جمع باشد. اروپا قوانین سفت و سختی دارد. بیایید چند مورد از اشتباهات حواله پول به اروپا که خیلی رایج است را مرور کنیم تا شما انجامشان ندهید:
-
در ایران اگر یک شماره کارت داشته باشید کافی است، اما در اروپا اسم صاحب حساب باید دقیقا همان چیزی باشد که در پاسپورتش نوشته شده است. حتی یک حرف را اشتباه بنویسید، پول برگشت میخورد و بانک هم کارمزد خودش را کم میکند!
-
بعضیها خیال میکنند با خرد کردن پول میتوانند بانک را دور بزنند، مثلا ۱۰ بار مبلغ کم میزنند. این کار یعنی با دست خودتان به بانک علامت میدهید که من دارم یک کار مشکوک میکنم! بانک هم برای امنیت، حسابتان را مسدود میکند. پس ریسک نکنید و پول را کامل و یکجا بفرستید.
-
در فرمهای بانکی اروپا یک قسمت هست به نام “Reference” یا توضیحات. آنجا حتما بنویسید پول برای چیست (مثلا شهریه دانشگاه یا کمک هزینه زندگی). خالی گذاشتن این بخش بانک را مشکوک میکند.
۶- حواستان به تعطیلات و ساعتها باشد
یک نکته ساده که خیلیها فراموش میکنند این است که تعطیلات ما با آنها فرق دارد. در ایران پنجشنبه و جمعه بانکها نیمهتعطیل یا تعطیل هستند. اما در اروپا و آمریکا، شنبه و یکشنبه همه جا بسته است.
این یعنی عملا ۴ روز در هفته (پنجشنبه تا یکشنبه) ممکن است کار بانکی بینالمللی کند پیش برود. اگر شهریه دانشگاهتان باید تا دوشنبه پرداخت شود، کار را به لحظه آخر نیندازید. اگر از روشهای بانکی قدیمی (مثل سوئیفت) استفاده کنید، ممکن است ۳ تا ۵ روز طول بکشد تا پول برسد. اگر عجله دارید، باید سراغ روشهای آنلاین و سریع بروید که منتظر باز شدن بانکها نمیمانند.
۷- امنیت پولتان شوخی بردار نیست!
بحث امنیت مالی را جدی بگیرید. اینترنت و فضای مجازی پر از دلالهایی است که در دایرکت و گروهها ادعا میکنند دلار را ارزانتر از بازار حواله میکنند. اما فریب نخورید؛ هیچ ارزانی بیحکمت نیست. تخفیفهای بزرگ معمولا تله هستند؛ یا پول دزدی (فیشینگ) است یا کلاهبرداری محض. پس به هیچوجه با افراد ناشناس در فضای مجازی معامله نکنید. راه امن، انتخاب شرکتهایی است که جا و مکان مشخص و نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) دارند. اینماد یعنی دولت آنها را میشناسد و قابل پیگیری هستند. اما اگر پول را به حساب یک غریبه واریز کنید، دیگر باید قیدش را بزنید.
۸- احراز هویت به نفع شما است
احراز هویت ترس ندارد، به نفع شما است. وقتی میبینید سایتی برای ثبتنام عکس کارت ملی و سلفی میخواهد، شاید با خودتان بگویید چه کاریه؟ نکند سوءاستفاده کنند؟ اما خیالتان راحت باشد؛ این کار دقیقا برای این است که سر شما کلاه نرود. در واقع، دزدها همیشه با کارتهای سرقتی خرید میکنند و سایتهای معتبر برای جلوگیری از این جرم، مجبورند هویت واقعی شما را تایید کنند. پس اگر سایتی از شما مدرک خواست، خوشحال باشید چون یعنی جای درستی آمدهاید و کارشان حساب و کتاب دارد.
۹- برای مبالغ کم، مسیر متفاوتی وجود دارد
گاهی وقتها هم نمیخواهید میلیونها تومان جابجا کنید، شاید فقط بخواهید ۵۰ دلار بدهید تا اشتراک یک سایت را بخرید یا مبلغ کمی به یک دوست در خارج از کشور کمک کنید. در این حالت، استفاده از روشهای بانکی بزرگ اصلا نمیصرفد چون کارمزدش زیاد میشود.
برای مبالغ کم، سیستمهایی مثل پرفکت مانی یا وبمانی عالی هستند. این سرویسها، در واقع مثل کیف پول آنلاین کار میکنند. تحریمهای کمتری دارند و کارمزدشان برای پولهای کم، خیلی منطقی است. یا حتی میتوانید از تتر استفاده کنید که کارمزد انتقالش معمولا زیر ۲-۳ دلار است. پس برای هر مبلغی، روش درستش را انتخاب کنید تا پول اضافی نپردازید.
تصویر معرفی بهترین راه انتقال وجه بین المللی
۱۰- کار را به کاردان بسپارید
خب، تا اینجا فهمیدیم که چون بانکهای ما مستقیما به خارج وصل نیستند، ما نیاز به یک پل ارتباطی مطمئن داریم. شرکتهای واسط معتبر، همین پل هستند. اما چرا بهتر است از یک شرکت متخصص استفاده کنیم؟
-
وقتی شما کار را به یک تیم حرفهای میسپارید، دیگر نگران آن ریزهکاریهای کانادا و آلمان یا گیر کردن پول در بانک نیستید.
-
فرقی نمیکند بخواهید شهریه دانشگاه در کانادا را بدهید، از آلمان پول بگیرید، حساب پی پال خود را شارژ کنید یا درآمد یوتیوب خود را نقد کنید. همه این کارها در یکجا انجام میشود.
-
بیشتر سفارشهای ارزی (مثل یورو و دلار) زیر ۵ ساعت کاری انجام میشود.
-
قبل از اینکه دکمه پرداخت را بزنید، دقیقا میبینید که چقدر ریال میدهید و گیرنده چقدر ارز میگیرد. هیچ هزینه پنهانی هم وجود ندارد که بعدا شما را غافلگیر کند.
-
در این روش، هیچ اسکناسی در چمدان جابجا نمیشود! یک سایت واسط معتبر، از حسابهای خودش در خارج از کشور، پول را به حساب مقصد واریز میکند. این یعنی امنیت کامل و بدون دردسرهای گمرکی.
-
یورو، دلار آمریکا، دلار کانادا، پوند انگلیس، لیر ترکیه، درهم امارات و… هر ارزی که بخواهید در دسترس است.
در مجموع، فرستادن پول به خارج یا گرفتن آن در ایران، شاید اولش ترسناک به نظر برسد و فکر کنید پر از دردسر است، اما اگر نقشه راه را بلد باشید، خیلی هم ساده خواهد بود. مهمترین نکته این است که دور دلالها و بازارهای سیاه را خط بکشید و سراغ روشهای قانونی و شفاف مثل استفاده از خدمات شرکتهای واسط بروید.
سخن پایانی
اگر به این ۱۰ نکتهای که گفتیم دقت کنید، از انتخاب مناسبترین روش گرفته تا درست وارد کردن اسم گیرنده و توجه به قوانین کشور مقصد، هیچ مشکلی برایتان پیش نمیآید. اما اگر میخواهید خیالتان کاملا راحت باشد، باید کار را به شرکتهای معتبر بسپارید. شرکتی را انتخاب کنید که اینماد داشته باشد، تیمش کاربلد باشد و هر وقت سوالی داشتید، پاسخگو باشد. کافی است در یک سایت معتبر ثبتنام کنید و با خیال راحت، مرزهای مالی را کنار بزنید.
